小额dai款行业发展模式及未来前景分析报告2024 - 2030

智信中科（北京）信息科技有限公司

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【全新修订】：2024年2月

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中国小额行业发展模式及未来前景分析报告2024 - 2030年

*1章：小额行业综合统计分析

1.1 小额行业投资要点分析

 

1.1.1 小额公司进入壁垒

 

（1）经济性进入壁垒分析

 

（2）政策性进入壁垒分析

 

1.1.2 小额公司设立要求

 

1.1.3 小额公司组织架构

 

1.1.4 小额公司设立流程

 

1.2 小额行业主要指标分析

 

1.2.1 小额行业规模指标分析

 

（1）行业企业数量

 

（2）行业从业人员

 

（3）行业实收资本

 

（4）行业新增

 

（5）行业余额

 

1.2.2 小额行业资金成本分析

 

1.2.3 小额公司股权结构分析

 

1.2.4 小额公司特征分析

 

1.2.5 小额公司担保方式

 

1.3 小额行业社会效益分析

 

1.4 小额行业需求指数分析

 

1.4.1 小企业需求指数分析

 

1.4.2 温州民间信利率分析

 

*2章：小额行业细分市场需求分析

2.1 农户小额需求分析

 

2.1.1 农户小额周期特征

 

2.1.2 农户小额风险特征

 

2.1.3 农户小额偿还能力

 

（1）农户小额偿还影响因素

 

（2）农户小额资金运用规律

 

2.1.4 农户小额需求预测

 

2.2 个体工商户小额需求分析

 

2.2.1 个体工商户小额周期特征

 

2.2.2 个体工商户小额风险特征

 

2.2.3 个体工商户小额偿还能力

 

（1）个体工商户小额偿还影响因素

 

（2）个体工商户小额资金运用规律

 

2.2.4 个体工商户小额需求预测

 

2.3 小微企业小额需求分析

 

2.3.1 小微企业小额周期特征

 

2.3.2 小微企业小额风险特征

 

2.3.3 小微企业小额偿还能力

 

（1）小微企业资本结构分析

 

（2）小微企业小额偿还影响因素

 

（3）小微企业资产安全性分析

 

2.3.4 小微企业小额需求预测

 

2.4 中小企业小额需求分析

 

2.4.1 中小企业小额周期特征

 

2.4.2 中小企业小额风险特征

 

2.4.3 中小企业小额偿还能力

 

（1）中小企业资本结构分析

 

（2）中小企业小额偿还影响因素

 

（3）中小企业资产安全性分析

 

2.4.4 中小企业小额需求预测

 

2.5 小额公司资金业务建议

 

2.5.1 小额公司逾期情况

 

2.5.2 小额公司资金配置建议

 

*3章：小额市场竞争格局与产品分析

3.1 小额行业竞争格局分析

 

3.1.1 小额行业集中度分析

 

3.1.2 小额理财产品市场竞争分析

 

（1）主要小额理财模式

 

（2）各类小额机构对比

 

3.1.3 小额行业五力模型竞争分析

 

（1）小额行业对资金需求者的议价能力

 

（2）小额行业对资金供给者的议价能力

 

（3）小额信贷行业的潜在进入者的威胁力分析

 

（4）小额信贷行业的替代品威胁力分析

 

（5）小额信贷行业的现有竞争者分析

 

（6）小额机构竞争能力总结

 

3.2 大型银行小额业务分析

 

3.2.1 开发银行小额业务分析

 

（1）国开行小额业务模式

 

（2）国开行小额业务规模

 

（3）国开行小额产品分析

 

（4）国开行小额风险管理

 

3.2.2 中国农业银行小额业务分析

 

（1）中国农业银行小额业务模式

 

（2）中国农业银行小额业务规模

 

（3）中国农业银行小额业务分析

 

（4）中国农业银行小额风险管理

 

3.2.3 中国邮储银行小额业务分析

 

（1）中国邮储银行小额业务模式

 

（2）中国邮储银行小额业务规模

 

（3）中国邮储银行小额产品分析

 

（4）中国邮储银行小额风险管理

 

3.3 中小银行小额业务分析

 

3.3.1 农村商业银行小额业务分析

 

（1）农村商业银行小额业务模式

 

（2）农村商业银行小额业务规模

 

（3）农村商业银行小额产品分析

 

（4）农村商业银行小额风险管理

 

3.3.2 农村信用社小额业务分析

 

（1）农村信用社小额业务模式

 

（2）农村信用社小额业务规模

 

（3）农村信用社小额产品分析

 

（4）农村信用社小额风险管理

 

3.3.3 村镇银行小额业务分析

 

（1）村镇银行小额业务模式

 

（2）村镇银行小额业务规模

 

（3）村镇银行小额产品分析

 

（4）村镇银行小额风险管理

 

3.4 外资银行小额业务分析

 

3.4.1 汇丰银行小额业务分析

 

3.4.2 花旗银行小额业务分析

 

3.4.3 渣打银行小额业务分析

 

*4章：小额行业重点区域投资前景

4.1 小额行业区域运作模式分析

 

4.1.1 海南琼中模式分析

 

4.1.2 海南失业模式

 

4.1.3 宁夏草根模式分析

 

4.1.4 浙江桥隧模式分析

 

4.1.5 山西晋商模式分析

 

4.1.6 上海运作模式分析

 

4.2 各省市小额公司环境对比

 

4.2.1 小额公司设立条件对比

 

4.2.2 小额公司经营条件对比

 

4.2.3 小额公司监管体系对比

 

4.2.4 小额公司扶持政策对比

 

4.3 内蒙古小额发展分析

 

4.3.1 内蒙古小额政策环境

 

4.3.2 内蒙古小额公司发展分析

 

（1）内蒙古小额公司发展规模

 

（2）内蒙古小额公司资金投向

 

4.3.3 内蒙古农信社小额业务分析

 

4.3.4 农行内蒙古分行小额业务分析

 

4.3.5 内蒙古村镇银行小额业务分析

 

4.3.6 邮政储蓄银行内蒙古分行小额业务分析

 

4.4 辽宁小额发展分析

 

4.4.1 辽宁小额政策环境分析

 

4.4.2 辽宁小额公司发展分析

 

4.4.3 辽宁农信社小额业务分析

 

4.4.4 农行辽宁分行小额业务分析

 

4.4.5 辽宁村镇银行小额业务分析

 

4.4.6 邮政储蓄银行辽宁分行小额业务分析

 

4.5 江苏小额发展分析

 

4.5.1 江苏小额政策环境分析

 

4.5.2 江苏小额公司发展分析

 

（1）江苏小额公司发展规模

 

（2）江苏小额公司盈利分析

 

4.5.3 江苏农信社小额业务分析

 

4.5.4 农行江苏分行小额业务分析

 

4.5.5 江苏村镇银行小额业务分析

 

4.5.6 邮政储蓄银行江苏分行小额业务分析

 

4.6 浙江小额发展分析

 

4.6.1 浙江小额政策环境分析

 

4.6.2 浙江小额公司发展分析

 

4.6.3 浙江农信社小额业务分析

 

4.6.4 农行浙江分行小额业务分析

 

4.6.5 浙江村镇银行小额业务分析

 

4.6.6 邮政储蓄银行浙江分行小额业务分析

 

4.7 广东小额发展分析

 

4.7.1 广东小额政策环境分析

 

4.7.2 广东小额公司发展分析

 

（1）规模情况

 

（2）经营情况

 

4.7.3 广东农信社小额业务分析

 

4.7.4 农行广东分行小额业务分析

 

4.7.5 广东村镇银行小额业务分析

 

4.7.6 邮政储蓄银行广东分行小额业务分析

 

4.8 江西小额发展分析

 

4.8.1 江西小额政策环境分析

 

4.8.2 江西小额公司发展分析

 

4.8.3 江西农信社小额业务分析

 

4.8.4 农行江西分行小额业务分析

 

4.8.5 江西村镇银行小额业务分析

 

4.8.6 邮政储蓄银行江西分行小额业务分析

 

4.9 广西小额发展分析

 

4.9.1 广西小额政策环境分析

 

4.9.2 广西小额公司发展分析

 

4.9.3 广西农信社小额业务分析

 

4.9.4 农行广西分行小额业务分析

 

4.9.5 广西村镇银行小额业务分析

 

4.9.6 邮政储蓄银行广西分行小额业务分析

 

4.10 重庆小额发展分析

 

4.10.1 重庆小额政策环境分析

 

4.10.2 重庆小额公司发展分析

 

4.10.3 重庆农商行小额业务分析

 

4.10.4 重庆农业银行小额业务分析

 

4.10.5 重庆邮储银行小额业务分析

 

4.10.6 重庆村镇银行小额业务分析

 

4.11 上海小额公司投资前景

 

4.11.1 上海小额政策环境

 

4.11.2 上海小额公司发展分析

 

（1）上海小额公司发展规模

 

（2）上海小额公司融资来源

 

4.11.3 上海农商行小额业务分析

 

（1）业务规模

 

（2）个人业务概况

 

（3）村镇银行业务概况

 

（4）“三农”业务发展概况

 

（5）小微企业业务发展概况

 

4.11.4 农行上海分行小额业务分析

 

4.11.5 上海村镇银行小额业务分析

 

4.11.6 邮政储蓄银行上海分行小额业务分析

 

4.12 北京小额公司投资前景

 

4.12.1 北京小额政策环境

 

4.12.2 北京小额公司发展分析

 

4.12.3 北京农商行小额业务分析

 

（1）业务规模

 

（2）“三农”业务情况

 

4.12.4 农行北京分行小额业务分析

 

4.12.5 邮政储蓄银行北京分行小额业务分析

 

4.13 湖南小额公司投资前景

 

4.13.1 湖南小额政策环境

 

4.13.2 湖南小额公司发展分析

 

4.13.3 湖南农信社小额业务分析

 

（1）整体规模

 

（2）支农服务持续改善

 

4.13.4 农行湖南分行小额业务分析

 

（1）整体业务规模

 

（2）涉农业务

 

（3）运营方式

 

4.13.5 邮政储蓄银行湖南分行小额业务分析

 

（1）“好借好还”小额

 

（2）“惠农易贷”小额扶贫

 

（3）量身定制各类信贷产品

 

*5章：小额行业经营状况

5.1 中国小额公司竞争分析

 

5.1.1 各省市小额公司区域分布

 

5.1.2 各省市小额公司平均实收资本分布

 

5.1.3 各省市小额公司平均余额分布

 

5.2 各省市重点小额公司经营分析

 

5.2.1 济南市历城区鲁商小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业经营情况分析

 

（3）企业业务范围

 

（4）企业风险防控体系

 

（5）企业融资渠道分析

 

（6）企业竞争优劣势分析

 

5.2.2 北京小额投资管理有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业组织架构分析

 

（3）企业主营业务分析

 

（4）企业竞争优劣势分析

 

（5）企业新发展动向

 

5.2.3 内蒙古东信小额有限责任公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业组织架构分析

 

（5）企业经营情况分析

 

（6）企业竞争优劣势分析

 

5.2.4 重庆市九龙坡区隆携小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业小额业务介绍

 

（3）企业风险管理能力

 

（4）企业经营情况分析

 

（5）企业竞争优劣势分析

 

5.2.5 上海浦东新区张江科技小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业股东结构分析

 

（5）企业经营情况分析

 

（6）企业竞争优劣势分析

 

5.2.6 南京市再保科技小额有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业组织架构分析

 

（5）企业经营情况分析

 

（6）企业竞争优劣势分析

 

5.2.7 湖北长江小额有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业风险管理能力

 

（4）企业经营情况分析

 

（5）企业竞争优劣势分析

 

5.2.8 杭州市高新区（滨江）东冠小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业客户分析

 

（3）企业所获荣誉情况

 

（4）企业竞争优劣势分析

 

5.2.9 浙江阿里巴巴小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业经营产品分析

 

（5）企业竞争优劣势分析

 

5.2.10 合肥德善小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业组织架构分析

 

（5）企业发展战略分析

 

（6）企业经营情况分析

 

（7）企业竞争优劣势分析

 

5.2.11 武汉市洪山区九坤小额有限责任公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业主营业务介绍

 

（3）企业客户介绍

 

（4）企业组织架构分析

 

（5）企业风险管理分析

 

（6）企业经营情况分析

 

（7）企业竞争优劣势分析

 

5.2.12 深圳市证大速贷小额股份有限公司经营分析

 

（1）企业发展规模分析

 

（2）企业产品分析

 

（3）企业客户分析

 

（4）企业竞争优劣势分析

 

*6章：小额行业信贷业务管理与风险控制

6.1 小额公司业务风险划分

 

6.1.1 小贷业务政策风险

 

6.1.2 小贷业务市场风险

 

6.1.3 小贷业务经营风险

 

6.1.4 小贷业务操作风险

 

6.2 小额公司信贷业务贷前管理

 

6.2.1 信贷业务管理原则

 

6.2.2 日常决策机构

 

6.2.3 授信业务审批流程

 

6.2.4 发放流程

 

6.3 小额公司信贷业务贷后管理

 

6.3.1 贷后管理全部流程

 

6.3.2 贷后管理操作程序

 

6.3.3 建立客户档案管理

 

6.3.4 日常监控及贷后检查

 

6.3.5 资产分类及分工管理

 

6.3.6 贷后管理责任追求制度

 

6.4 项目公司风险防范措施

 

6.4.1 项目公司风险控制方式

 

6.4.2 项目公司风险监测方式

 

6.4.3 项目公司风险化解途径

 

*7章：小额行业发展趋势与前景

7.1 互联网对小额行业的冲击与挑战

 

7.1.1 互联网对小额行业的冲击与挑战

 

（1）资金供给不足

 

（2）创新能力不强

 

（3）成本较高

 

7.1.2 互联网思维下小额企业转型突围策略

 

（1）传统小额企业发展建议

 

（2）传统小额企业与互联网小额企业

 

（3）传统小额公司转型网络小贷发展契机

 

7.2 国外小额行业经验总结

 

7.2.1 孟加拉国小额发展经验

 

7.2.2 玻利维亚小额发展经验

 

7.2.3 印尼小额发展经验

 

7.2.4 印度小额发展经验

 

7.3 小额行业发展趋势分析

 

7.3.1 国外小额市场特点分析

 

7.3.2 国外小额经营模式分析

 

7.3.3 国外小额行业发展趋势

 

7.3.4 国外小额市场价值链分析

 

7.4 互联网小额发展趋势

 

7.4.1 互联网金融开展模式分析

 

（1）第三方支付商业模式

 

（2）网络借贷商业模式

 

7.4.2 阿里金融小额模式

 

（1）阿里金融小贷业务发展现状

 

（2）阿里金融小额产品分析

 

（3）阿里金融小额发展优势

 

（4）阿里金融小额存在问题

 

7.4.3 P2P网络借贷市场前景分析

 

7.4.4 互联网金融兼并重组分析

 

7.5 国内小额行业发展预测

 

7.6 小额公司转型前景分析

 

7.6.1 转型村镇银行前景分析

 

7.6.2 转型民营银行前景分析

 

7.6.3 公司前景分析

 

图表目录

 

图表1：小额公司经济性进入壁垒分析

 

图表2：小额公司政策性进入壁垒分析

 

图表3：小额公司设立要求

 

图表4：小额公司组织架构

 

图表5：公司设立步骤

 

图表6：2017-2023年小额行业企业数量年度变化趋势（单位：家，%）

 

图表7：2017-2023年小额行业从业人员变化趋势（单位：**，%）

 

图表8：2017-2023年小额行业实收资本变化趋势（单位：亿元）

 

图表9：2017-2023年小额行业新增变化趋势（单位：亿元）

 

图表10：2017-2023年小额行业余额年度变化趋势（单位：亿元，%）

 

图表11：各类小额机构资金成本对比情况（单位：%）

 

图表12：小额公司股权结构分析（单位：%）

 

图表13：小额公司笔数按对象分布情况（单位：%）

 

图表14：小额公司金额按对象分布情况（单位：%）

 

图表15：小额公司规模按担保方式分布情况（单位：%）

 

图表16：2017-2023年中国企业需求指数变化情况（分企业规模）（单位：%）

 

图表17：2017-2023年中国企业需求指数变化情况（分行业）（单位：%）

 

图表18：2023年温州民间信利率变化情况（单位：%）

 

图表19：农户借贷特征分析

 

图表20：农户借贷风险特征分析

 

图表21：农户小额偿还影响因素

 

图表22：农户用途按金额和按数量比例分布（单位：%）

 

图表23：2024-2030年农林牧渔业小额余额规模预测（单位：亿元）

 

图表24：个体工商户小额风险特征分析

 

图表25：个体工商户小额偿还影响因素

 

图表26：2024-2030年个体经营需求预测（单位：亿元）

 

图表27：小微企业现有期限分布（单位：%）

 

图表28：小微企业小额风险特征分析

 

图表29：小微企业在争取外部融资渠道分布（单位：%）

 

图表30：不同营业收入的企业比例（一）（单位：%）

 

图表31：不同营业收入的企业比例（二）（单位：%）

 

图表32：不同营业收入的规模占比情况（单位：%）

 

图表33：小微企业小额偿还影响因素

 

图表34：小微企业综合成本年息分布（单位：%）

 

图表35：小微企业还款状况（单位：%）

 

图表36：不同经营年限小微企业的还款状况（单位：%）

 

图表37：不同资产总额小微企业的还款状况（单位：%）

 

图表38：小微企业转型升级情况（单位：%）

 

图表39：2024-2030年小微企业小额需求预测（单位：亿元）

 

图表40：中小企业小额风险特征分析

 

图表41：各国企业平均负债率比较（单位：%）

 

图表42：1105户样本中小企业资金来源结构（单位：%）

 

图表43：小微企业小额偿还影响因素

 

图表44：2017-2023年中小企业发展指数变化趋势

 

图表45：2023年季度中小企业行业指数

 

图表46：2024-2030年中型及以上需求预测（单位：亿元）

 

图表47：2023年新三板小额公司平均规模（单位：亿股，亿元，人，元，%）

 

图表48：小额公司资金配置建议

 

图表49：截至2023年日小额公司分地区情况统计表-1（单位：家，人，亿元）

 

图表50：小额理财模式

 

图表51：各类小额机构对析

 

图表52：小额行业供应商的议价能力分析

 

图表53：小额行业资金供应者的议价能力分析

 

图表54：小额行业替代品的威胁分析

 

图表55：小额行业替代品的威胁分析

 

图表56：小额行业竞争能力分析

 

图表57：2023年开发银行小额业务规模（单位：亿元）

 

图表58：国开行小额服务项目

 

图表59：国开行小额服务项目区域差异化

 

图表60：国开行小额风险管理分析

 

图表61：中国农业银行小额业务模式

 

图表62：2017-2023年农业银行小微企业余额（单位：万亿元，%）

 

图表63：中国农业银行小额业务分析

 

图表64：中国农业银行小额风险管理分析

 

图表65：中国邮政储蓄银行金融产品创新

 

图表66：中国邮政储蓄银行小额业务规模

 

图表67：中国邮储银行小额业务产品

 

图表68：中国邮储银行小额风险管理分析

 

图表69：2017-2023年农村商业银行数量变化情况（单位：家，%）

 

图表70：中国农村商业银行风险控制存在的问题分析

 

图表71：农村信用社小额业务模式

 

图表72：2017-2023年农村商业银行数量变化情况（单位：家，%）

 

图表73：2017-2023年全国农村信用社涉农余额和农户余额对比（单位：万亿元）

 

图表74：农村信用社小额产品额度分析

 

图表75：农村信用社小额风险管理分析

 

图表76：村镇银行小额业务模式分析

 

图表77：2017-2023年上半年村镇银行小额业务规模变化（单位：家，千元）

 

图表78：村镇银行风险管控要点

 

图表79：花旗银行个人无担保产品结构

 

图表80：花旗银行个人无担保产品特点

 

图表81：上海小额公司主要运作模式

 

图表82：小额上海运作模式按存款来源划分

 

图表83：小额上海运作模式按组成机构类型划分

 

图表84：全国主要省市小额公司设立条件对比

 

图表85：全国主要省市小额公司经营条件对比

 

图表86：全国主要省市小额公司监管体系对比

 

图表87：全国主要省市小额公司扶持政策对比

 

图表88：内蒙古小额政策环境分析

 

图表89：2017-2023年内蒙古小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表90：2017-2023年内蒙古小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表91：2017-2023年内蒙古自治区涉农余额与小微企业余额（单位：亿元）

 

图表92：2023年末内蒙古农信社小额业务规模（单位：亿元）

 

图表93：内蒙古自治区农村信用联合社小额业务发展历程

 

图表94：2023年末农行内蒙古分行小额业务情况（单位：亿元）

 

图表95：2017-2023年内蒙古新型农村金融机构规模（单位：家，人，亿元）

 

图表96：截至2023年内蒙古邮储银行规模（单位：个，人，亿元）

 

图表97：企业模式

 

图表98：辽宁省小额公司试点程序

 

图表99：辽宁省小额公司试点运作要求

 

图表100：2017-2023年辽宁小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表101：2017-2023年辽宁小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表102：2023年末辽宁省农村信用社经营规模（单位：亿元，个，人）

 

图表103：2023年末辽宁辖内村镇银行预计放款额（单位：亿元）

 

图表104：截至2023年辽宁省邮储银行规模（单位：个，人，亿元）

 

图表105：邮储银行辽宁省分行“三农”信贷业务布局重点

 

图表106：2017-2023年江苏小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表107：2017-2023年江苏小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表108：截至2023年农行江苏省分行小额业务发展情况

 

图表109：农行江苏省分行小额业务发展策略

 

图表110：2023年末邮政储蓄银行江苏分行经营规模（单位：个，人，亿元）

 

图表111：2017-2023年浙江小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表112：2017-2023年浙江小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表113：2017-2023年浙江省新型农村金融机构规模（单位：个，人，亿元）

 

图表114：2023年末邮政储蓄银行浙江分行经营规模（单位：个，人，亿元）

 

图表115：2017-2023年广东小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表116：2017-2023年广东小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表117：小榄村镇银行实现授信担保方式分析

 

图表118：2017-2023年江西小额公司机构数量与从业人员数（单位：家，人）

 

图表119：2017-2023年江西小额公司实收资本与余额（单位：亿元）

 

图表：江西省若干家村镇银行特色信贷业务一览表

 

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