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关于COD快递业务代收代付资⾦管理论⽂

⼀、COD快递业务代收代付资⾦管理构建原则

物流⾏业较⼤的特点在于信息流、资⾦流、实物流交错在⼀起，“三流”之间同步或者⼀致，是困扰
物流⾏业的主要难题。尤其是COD快递⾏业，涉及巨额的资⾦流动，构建COD快递业务代收代付资⾦
管理模式是其必须坚持的⾸要原则。互联⽹的思维推动了电⼦商务的发展，与电⼦商务关联紧密的物流
⾏业发展相对滞后，互联⽹思维还没有渗透到物流⾏业。要跟上电⼦商务发展的脚步，物流⾏业、
COD快递业务必须以互联⽹的思维构建业务和资⾦管理模式。基于“三流”⼀体化原则和互联⽹思维的原
则，信息整合共享原则是构建COD快递业务代收代付资⾦管理模式的技术原则。在COD快递业务中，
涉及到电⼦商务公司的信息系统、COD快递业务管理系统、资⾦管理系统、*三⽅结算系统、银⾏系
统等多个系统，这些系统之间彼此都涉及到信息共享和交换，任何⼀个系统的割裂都会导致资⾦管理⽆
法形成⼀个闭环，这是在构建COD快递业务代收代付资⾦管理模式时必须坚持的技术原则。

⼆、COD快递业务代收代付资⾦管理构建思路

COD快递业务是⼀个融息流、实物流、资⾦流三位⼀体的业务，在互联⽹环境下，信息实时
共享与交换是COD业务代收代付资⾦管理的基础。由于COD快递业务属于后付款业务，在配送员
将商品交付给消费者的同时通过刷卡、或者收⾦的⽅式代电⼦商务公司收回货款。在互联⽹时
代，⽀付⽅式呈现多样化，就⽬前主要*三⽅⽀付平台来看有⽀付宝、快钱、财付通、银联商务、通联
⽀付等，⽽⽀付的⽅式出现了⼿机⽀付、语⾳⽀付、⽀付、刷卡⽀付、⽆卡⽀付等形式，这么多⽀
付平台和⽀付⽅式如何选择和组合，成为COD快递代收代付资⾦管理的核⼼。COD公司⼀般应该
选择成熟度⽐较⾼、技术实⼒好、具有物流⾏业尤其是具有COD快递业务化解决⽅案的*三⽅⽀付平
台合作，同时要兼顾多种⽀付形式。要做好COD快递业务代收代付资⾦管理，三个环节很关键。*⼀
个环节是归集环节，这是代收代付资⾦管理的第⼀步，是确保资⾦安全的第⼀步；*⼆个环节结算环
节，在*三⽅⽀付平台中，在归集的基础上，依据COD公司结算指令，实现对电⼦商务公司的直
接资⾦划拨；*三个环节是撮合环节，只有实现撮合环节，才能减少COD快递业务代收代付⼈⼯对账
的环节，才能提⾼资⾦结算效率，加强在途资⾦的管理。

三、COD快递业务代收代付资⾦管理要点

为了确保代收代付资⾦管理能够在信息化条件下实施,需要完善COD公司业务管理系统字段，
为代收代付资⾦管理多维度调取数据提供便利。根据资⾦管理的需要，在COD快递业务系统中增加电
商结算⽅式、电商结算周期、电商结算类型、收件⼈结算类型、归户状态、电商结算状态，对每个字段
的功能需要⼀个清晰的界定。COD快递业务涉及到巨额的资⾦流⽔，COD公司⾸先要建⽴可⾏的
资⾦管理制度、流程，解决COD快递业务代收代付资⾦管理的规范性⽬标，这也是构建COD快递业务
代收代付资⾦管理模式的基础。根据COD快递业务的特点，需要建⽴COD公司资⾦管理制度、
或者智能PDA终端管理制度、*三⽅⽀付结算管理制度、信息系统操作规范等制度。在COD快
递业务代收代付资⾦管理中，资⾦归集是资⾦管理的重点。基于信息化的*三⽅⽀付平台的搭建和资⾦
集中管理的原则，跨区域的COD公司由总公司建⽴统⼀的代收代付资⾦管理平台，并由COD快递
公司负责管理。在快递员⼈⼿⼀台智能PDA⼿持设备的基础上，快递员收取收件⼈现⾦后，通过⼿持
设备将收款信息反馈到COD快递业务系统，实现了信息流的传递；快递员收取现⾦后，⽆需再将现⾦
交到终端⽹点的内勤处，⽽是将现⾦存储到与*三⽅账户绑定的银⾏卡上，*三⽅⽀付平台根据员
通过⼿持设备反馈的现⾦收款信息从绑定的银⾏卡上划转资⾦，通过这种⽅式实现了资⾦流的管理。
COD快递业务代收代付资⾦结算是COD公司与电商之间的代收代付资⾦结算，按照COD快递业务
的特点，COD公司与电商的结算分为接单结算和妥投结算。从本质看，两种结算⽅式的区别在于
接单结算是先结算后归集，妥投结算是先归集后结算。通过*三⽅⽀付平台，按照结算规则提取对应规
则的订单信息，⽣成结算凭单。

在信息整合基础上，*三⽅⽀付平台充分整合的电商业务系统、COD快递业务系统，实现系统之

间的数据信息交换，由于电商结算规则不统⼀，*三⽅⽀付平台建⽴不同电商的结算规则，依据结算规
则，形成⼀定时间段的.结算数据。COD公司按照结算流程审核并审批结算数据，并将审批后的结
算凭单⽤技术⼿段推送⾄COD公司银⾏⽹银系统。COD公司通过银⾏⽹银系统⽀付电商代收
代付资⾦，同时将⽀付信息⽤技术⼿段反馈到*三⽅⽀付平台和COD业务系统。在COD快递业务
代收代付资⾦结算中，在妥投结算⽅式下存在⼀种特殊的结算形式，就是*三⽅⽀付平台、COD
公司和电商签订三⽅协议，收件⼈通过智能PDA⼿持设备⽀付商品款后，根据三⽅协议，通过*三⽅
⽀付账户将商品款直接⽀付给电商，这种结算没有形成本质上的代收代付，但也是电商代收代付结算的
⼀种途径。在缺乏信息整合的条件下，COD公司⾯对巨额的代收代付资⾦对账，需要结算专员从
COD快递业务管理系统中提取数据，⽽电商的业务管理系统并没有对COD公司开放，对账就会存
在对账效率低下和对账质量难以保证的问题。在本⽂构建的资⾦管理模式中，将对账的⽅式以撮合的机
制实现，并对符合撮合规则的订单进⾏状态锁定。撮合是应⽤在股票或者交易的⼀种机制，交易双
⽅按照⼀定的原则确定双⽅的成交价格并⽣成电⼦交易凭单，将撮合机制引⼊COD快递业务代收代付
资⾦管理，是基于COD快递业务是⼀个规模性业务，订单数据量⼤，资⾦流⽔⼤，通过撮合机制，加
强电商和COD公司之间实时对账，并对对帐结果利⽤技术⼿段进⾏标识，提⾼对帐效率。为了保
证撮合质量，电商业务系统和COD快递业务系统需要建⽴⼀个撮合规则，也就是在满⾜多种条件下，
这个订单才符合核销状态，也就是从实物流、到信息流再到资⾦流都完成了整体循环，在核销状态下的
订单⾃动进⼊锁定状态，未经核销的流程是不能改变锁定状态的。在未核销状态下，⼀定是实物流、信
息流和资⾦流⾄少其中⼀个没有完成业务循环，这需要COD公司改进相关业务。