中国商业银行发展保函业务行业市场研究与未来前景策略分析报告2022-2028年*********************************************
[报告编号]486274
[出版日期] 2022年9月
[出版机构] 产业经济研究院
[交付方式] 电子版或特快专递
[报告价格] 纸质版 6500元 电子版6800元 纸质版+电子版7000元
[客服专员] 李军
**章 保函基础剖析 16
**节 保函概述 16
一、保函的定义 16
二、保函的作用 16
三、保函的性质 17
四、保函的功能 17
*二节 保函的种类 19
一、履约保函 19
二、预付款保函 19
三、投标保函 19
四、维修保函 20
五、预留金保函 20
六、税款保付反担保函 20
七、海关风险保证金保函 20
*三节 保证和保函的区别 20
*二章 2018-2022年中国担保行业运行态势分析 22
**节 2018-2022年中国担保行业运行综述 22
一、担保行业需求来源分析 22
二、担保机构设立的模式 33
三、完善担保体系缓解企业融 资难题 36
四、担保机构加大对中小企业服务力度 37
五、担保风险分担模式亟待创新 38
*二节 融资性担保行业运行情况分析 41
一、融资性担保的相关概述 41
二、融资性担保行业运行情况 42
三、融资性担保行业的风险特征 45
四、商业银行与担保机构合作现状 47
*三节 2018-2022年全国各省市担保行业分析 54
一、郑州市小额担保贷 款总额 54
二、蚌埠市小额担保贷 款回收率 57
三、马鞍山市的小额担保贷 款政策扶持体系 61
四、海南的中小企业信用担保业务发展 63
五、湖南对中小企业融 资机制的扶持 64
六、山西中小企业担保发展情况 65
七、上海中小企业贷 款担保机制指导意见 70
*三章 2018-2022年中国保函业务市场发展环境分析 72
**节 2018-2022年中国经济环境分析 72
一、国民经济运行情况GDP(季度更新) 72
二、消费价格指数CPI、PPI（按月度更新） 73
三、全国居民收入情况（季度更新） 77
四、恩格尔系数（年度更新） 80
五、工业发展形势（季度更新） 82
六、固定资产投资情况（季度更新） 90
七、中国汇率调整（人民币升值） 93
八、对外贸易&进出口 94
*二节 2018-2022年中国保函业务政策环境分析 95
一、中国担保行业监管的发展背景 95
二、中国担保行业的形式、现状和作用 101
三、担保业在社会经济体系中的定位 110
四、中国担保行业监管的框架分析 114
五、融 资性担保监管细则有待出台 118
六、国家明确融 资性担保业务监管职责 140
*三节 2018-2022年中国保函业务社会环境分析 143
一、人口环境分析 143
二、教育环境分析 145
三、文化环境分析 146
四、生态环境分析 146
五、中国城镇化率 147
六、居民的各种消费观念和习惯 148
*四节 2018-2022年中国保函业务技术环境分析 149
*四章 2018-2022年中国保函业务行业发展动态分析 152
**节 保函与备用信用证(Letter of Credit)的比较 152
一、保函与备用信用证的类同之处 152
二、保函与备用信用证的不同之处 153
*二节 保函的当事人及其权责 155
一、委托人（Principal） 155
二、担保人（Guarantor） 156
三、受益人（Beneficiary） 156
*三节2018-2022年中国保函业务发展存在问题分析 156
*五章 商业银行保函业务发展现状分析 159
**节 商业银行保函业务的作用 159
一、*二性的偿付责任 159
二、**性的偿付责任 159
*二节 商业银行保函业务的基本种类 160
一、按应用范围划分 160
二、按使用范围划分 161
三、按保函性质划分 161
*三节 现阶段中国商业银行保函业务案例实证分析 162
一、条款过于严格的履约保函 162
二、借款保函赔付案 167
*六章 商业银行保函业务办理流程及实操关注点分析 169
**节 商业银行保函业务办理流程 169
一、商业银行银行保函涉及主要当事人 169
二、商业银行银行保函办理一般手续 170
*二节 商业银行保函业务实务操作中的关注点 170
一、保函业务没有统一国际惯例的问题 170
二、人民币保函业务失效增加技术性操作难度的问题 171
三、保函业务适用的法律问题 171
四、保函业务领域广难监控的问题 172
五、对保函项下资金流向监控的问题 172
六、关注内保外贷业务的问题 173
七、反担保函涉及当事银行过多的问题 173
八、《见索即付保函统一规则》URDG、的认知问题 174
九、保函项下的欺诈问题 174
*七章 商业银行保函产品创新及实战案例分析 176
**节 商业银行传统保函产品及案例分析 176
一、投标保函及套餐服务 176
二、履约保函及创新品种 184
三、预收付、款退款保函 190
*二节 商业银行创新保函产品及案例分析 197
一、关税保付保函 197
二、付款保函 204
三、质量保函 207
四、个人出国留学保函 209
五、对外劳务合作备用金保函 211
*八章 商业银行保函业务营销要点分析 215
**节 投标保函、履约保函客户寻找要点 215
*二节 预付款保函客户寻找要点 217
*三节 付款保函客户寻找要点 219
*四节 质量保函客户寻找要点 220
一、大型电站建设项目 220
二、工程机械销售 220
三、装饰工程 221
四、电梯的销售维护 221
五、特种行业 221
*五节 关税保付保函客户寻找要点 221
*九章 2022年中国主体商业银行运行分析 223
**节 四大国有商业银行分析 223
一、中国工商银行 223
二、中国银行 229
三、中国农业银行 235
四、中国建设银行 242
*二节 股份制商业银行分析 250
一、招商银行 250
二、平安银行股份有限公司 256
三、上海浦东发展银行 266
四、民生银行 270
五、光大银行 284
六、交通银行 288
七、中信银行 295
八、兴业银行 300
九、广东发展银行 318
十、华夏银行 320
*三节 城市商业银行分析 328
一、上海银行 328
二、北京银行 340
三、宁波市商业银行 351
四、南京市商业银行 359
*十章 2021-2026年中国商业银行发展策略分析 364
**节 未来国内商业银行未来发展影响因素分析 364
*二节 混业经营制度下国有商业银行产品创新战略研究 370
一、混业经营的主要模式及其优势 370
二、国内分业经营制度下产品创新的现状及原因 371
三、国有商业银行混业经营和产品创新战略 374
四、国有商业银行金融产品创新策略 377
*三节 中国商业银行不良资产的现状与治理对策 384
一、至2022年中国商业银行不良资产的现状 384
二、国有商业银行不良资产的成因探析 386
三、中国商业银行不良资产危害性分析 386
四、中国商业银行不良资产处置对策及建议 388
*四节 如何化解商业银行流动性过剩 391
一、存差大不等同于流动性过剩 391
二、在解决流动性过剩过程中需关注的问题 394
三、化解当前商业银行流动性过剩的策略 396
*五节 如何提升中国商业银行的竞争力 399
一、银行业全面开放迫切要求中国商业银行提高竞争力 399
二、中国商业银行全面提升竞争力面临巨大挑战 401
三、提升中国商业银行竞争力的若干途径分析 402
*六节 综合化经营—商业银行未来之路 406
一、紧迫性与可行性 406
二、基本思路 412
*十一章 商业银行保函业务风险及防范措施分析 418
**节 银行经营保函业务的主要风险 418
一、保函申请人的违约风险 418
二、受益人不合理的索赔风险 418
三、反担保人的信用风险 419
四、银行自身内部的操作风险 419
五、保函条款方面的文本风险 420
*二节 商业银行保函业务的风险防范措施 420
一、对申请人进行全面的资信调查与审查 420
二、要求申请人提供可靠的反担保措施 421
三、实行按风险定价并收取保证金 422
四、对保函条款进行全面的审查 422
五、对受益人进行全面的资信调查与审查 423
六、对保函担保项目进行认真调查与评估 424
七、明确开立保函过程中的风险 424
图表目录
图表 1 国内融资担保行业的发展历程 23
图表 2 担保行业业务种类分析 24
图表 3 2015-2020年中国社会融资规模存量变化趋势 25
图表 4 2017-2020年金融担保机构金融产品担保余额 25
图表 5 各类担保机构主要特点比较 34
图表 6 中国担保机构结构比例图 35
图表 7 2019-2022年融资性担保行业机构数量分析 42
图表 8 2019-2022年融资性担保行业资产规模分析 42
图表 9 2019-2022年融资性担保行业实收资本分析 43
图表 10 2019-2022年融资性担保行业在保余额分析 43
图表 11 2019-2022年融资性担保行业放大倍数分析 43
图表 12 2022年2季度和上半年GDP初步核算数据 72
图表 13 GDP同比增长速度 73
图表 14 GDP环比增长速度 73
图表 15 全国居民消费价格涨跌幅 74
图表 16 2022年6月居民消费价格分类别同比涨跌幅 75
图表 17 2022年6月居民消费价格分类别环比涨跌幅 76
图表 18 2022年6月居民消费价格主要数据 76
图表 19 2022年上半年全国居民人均可支配收入平均数与中位数 78
图表 20 2022年上半年全国居民人均消费支出及构成 80
图表 21 1978-2020年中国城乡居民恩格尔系数对比表 80
图表 22 规模以上工业增加值同比增长速度 82
图表 23 2022年6月规模以上工业生产主要数据 84
图表 24 钢材日均产量及同比增速 86
图表 25 水泥日均产量及同比增速 86
图表 26 十种有色金属日均产量及同比增速 87
图表 27 乙烯日均产量及同比增速 87
图表 28 汽车日均产量及同比增速 88
图表 29 轿车日均产量及同比增速 88
图表 30 发电量日均产量及同比增速 89
图表 31 原油加工量日均产量及同比增速 89
图表 32 固定资产投资（不含农户）同比增速 90
图表 33 2022年1-6月固定资产投资（不含农户）主要数据 91
图表 34 担保业监管机构的数字变更 115
图表 35 现行担保业监管体系 115
图表 36 2008年以前担保行业监管政策 116
图表 37 2009年后担保行业主要监管政策 117
图表 38 投标保函银行保证示意图 176
图表 39 投标保函流程图 179
图表 40 履约保函流程图 187
图表 41 预付保函流程图 193
图表 42 关税保付保函流程图 199
图表 43 工商银行主要财务指标分析 225
图表 44 工商银行主要经济指标分析 227
图表 45 中国银行主要财务指标分析 232
图表 46 中国银行主要经济指标分析 233
图表 47 农业银行主要财务指标分析 239
图表 48 农业银行主要经济指标分析 240
图表 49 建设银行主要财务指标分析 247
图表 50 建设银行主要经济指标分析 248
图表 51 招商银行主要财务指标分析 252
图表 52 招商银行主要经济指标分析 253
图表 53 平安银行主要财务指标分析 263
图表 54 平安银行主要经济指标分析 264
图表 55 浦发银行主要财务指标分析 267
图表 56 浦发银行主要经济指标分析 268
图表 57 民生银行主要财务指标分析 280
图表 58 民生银行主要经济指标分析 281
图表 59 光大银行主要财务指标分析 284
图表 60 光大银行主要经济指标分析 286
图表 61 交通银行主要财务指标分析 291
图表 62 交通银行主要经济指标分析 292
图表 63 中信银行主要财务指标分析 296
图表 64 中信银行主要经济指标分析 297
图表 65 兴业银行主要财务指标分析 315
图表 66 兴业银行主要经济指标分析 316
图表 67 广发银行主要财务指标分析 320
图表 68 华夏银行主要财务指标分析 324
图表 69 华夏银行主要经济指标分析 325
图表 70 上海银行主要财务指标分析 337
图表 71 上海银行主要经济指标分析 338
图表 72 北京银行主要财务指标分析 347
图表 73 北京银行主要经济指标分析 348
图表 74 宁波银行主要财务指标分析 356
图表 75 宁波银行主要经济指标分析 357
图表 76 南京银行主要财务指标分析 360
图表 77 南京银行主要经济指标分析 361
图表 78 2015-2020年中国银行业金融机构不良贷款情况 384
图表 79 2015-2020年中国商业银行不良贷款情况 385
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