保险公司员工伪造保险合同，以个人账户收取保费，被法院认定保险公司承担退费责任

能够认定为表见代理的核心要素（胜诉的关键）：

该起案例能够被法院认定为涉嫌合同诈骗犯罪的保险公司员工构成表见代理，具有几个重要的因素：

（1）涉案员工在骗取被害人保险费过程中，是涉案保险公司的正式员工且其工作岗位就是从事保险业务，该员工直至案发才被保险公司通知解除劳动合同关系。该员工正式岗位身份的存在，足以让被害人对其产生合理信赖，被害人完全有理由相信在此期间一直在保险公司处任职工作的该员工的案涉行为代表保险公司的行为。

（2）、该员工向被害人推荐的保险系分红型保险，有明确的收益率，且涉案保险公司明确认可存在涉案险种。本案被害人作为投保人或保险合同中的相关身份签订此类保险合同的目的只是为了通过购买保险达到理财收益的预期，符合一般大众的理财观念。据此，结合该员工的正式身份，该员工具有一定代表保险公司办理保险合同权力的表象，且这种表象的产生与保险公司的相应行为具有直接联系。被害人完全有理由相信其行为代表保险公司，推荐保险公司的正式产品。

（3）、涉嫌合同诈骗的保险公司员工，在本案之前，曾为涉案被害人办理了多份保险，包括分红型保险，且保险公司均按约向被害人发放红利。之前的保险合同涉及的保险费均是直接支付给涉嫌合同诈骗的员工，另涉案保险公司在涉案以前之前确实存在投保人将保险费付至业务员个人账户或业务员个人收款后再转交至人寿保险公司的情况。保险公司内部制定的改变保险费收取方式的规定并未对外进行公示，且涉案员工作为保险公司的员工在办理案涉保险合同时亦未向投保人进行告知，被害人作为投保人对于保险公司的内部规定无从知晓和审查，其按照之前惯例向涉案员工个人账户支付保险费的行为并无不当。

（4）案涉保险合同具备保险单、投保单号码、保险单号码、保险名称、保险金额、保险期间等一般保险合同的基本内容，且保险合同的封面与涉嫌合同诈骗的员工之前办理的有效保险合同封面相一致，亦真实。

（5）、被害人在本案中所采取的做法与之前保单的做法基本无异，在涉案保单办理中无过错、过失。

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