中国直销银行运营模式与投资战略规划研究报告2021-2027年

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 【报告编号】: 192814

 【出版机构】: 【北京中研信息研究所】

 【出版日期】: 【2021年10月】

 【报告价格】: 【纸质版:6500元】 【电子版:6800元】 【双版:7000元】

 【交付方式】: 【emil电子版或特快专递】

 【客服专员】: 【 安琪 】

 【报告目录】

 **章 直销银行相关概述
**节 直销银行概述
一、直销银行的概念
二、直销银行与电子银行的差异
三、直销银行与传统商业银行的差异
*二节 直销银行的特征
一、“去实体化”的营销模式
二、“薄利多销”的营销策略
三、“便捷、效率”的客户服务
*三节 直销银行业务流程分析
一、直销银行业务模式比较
1、与传统银行区别
2、与电子银行的区别
3、与互联网银行的区别
二、业务开通流程比较
1、传统银行
2、直销银行
3、互联网银行
三、直销银行信用贷款模式比较
1、传统银行
2、直销银行
3、互联网银行
 
*二章 直销银行发展环境分析
**节 政策环境分析
一、我国直销银行法律规制的现状
1、我国直销银行业务监管模式的现状
2、我国直销银行相关法制内容的现状
3、我国直销银行配套规制机制的现状
二、直销银行相关法制内容的比较法研究
1、美国的直销银行法制现状
2、英国的直销银行法制现状
3、德国的直销银行法制现状
4、新加坡的直销银行法制现状
三、我国直销银行法律规制的完善
1、我国直销银行监管模式的完善
2、我国直销银行相关法制内容的完善
3、我国直销银行配套规制机制的完善
*二节 经济环境分析
一、宏观经济发展情况分析
二、金融市场运行现状分析
三、银行发展与经济增长关系
*三节 社会环境分析
一、互联网金融概念
二、互联网金融特点
1、普惠式服务使受众广泛
2、低成本与高效性的结合
3、*特的风险性
4、提高了资源分配的自主性
三、互联网金融对商业银行影响的主要内容
1、对商业银行经营理念的影响
2、对商业银行经营模式的影响
3、对商业银行业务的影响
四、互联网金融对商业银行造成影响的原因
1、金融脱媒成为不可逆的趋势
2、互联网金融全新的服务模式满足了客户需要
3、互联网金融有效降低了市场交易成本
*四节 技术环境分析
一、新兴的 IT 技术概述
1、互联网技术概述
2、大数据技术概述
3、云计算技术概述
二、IT技术在直销银行中的应用
1、数据的获取和利用
2、业务创新的支撑作用
3、新的风控模式
4、客户关系管理
 
*三章 直销银行发展现状分析
**节 国外直销银行发展历程及经验
一、国外直销银行发展演进
1、利率市场化
2、互联网技术的发展
3、金融产业竞争
二、国外直销银行发展经验
1、业务模式方面
2、业务流程方面
*二节 国内直销银行发展分析
一、国内直销银行发展契机
二、国内直销银行发展现状
1、数量快速增长
2、普及率低
3、产品同质化
4、客户来源无突破
*三节 我国直销银行的优势
一、运营成本低
二、纪织架构扁平化
三、资产结构*具特色
四、独立于实体网点
五、具有传统银行背景
*四节 直销银行发展问题与建议
一、存在的问题
1、业务流程中的不足
2、产品同质化缺乏创新
3、缺乏互联网思维扩展
4、风险管控能力不足
二、对策与建议
1、业务流程完善
2、产品差异化创新
3、增加互联网人才储备
4、完善直销银行风险管控
 
*四章 直销银行运营模式分析
**节 直销银行运营模式分类
一、我国直销银行的运营模式
1、纯线上模式
2、线上+线下模式
3、银行+第三方互联网企业模式
二、各运营模式的比较分析
1、成本角度
2、服务角度
3、客源角度
*二节 我国直销银行的典型案例分析
一、平安银行橙子银行
1、产品服务
2、服务渠道
3、创新战略
二、北京银行直销银行
1、产品服务
2、服务渠道
3、创新战略
三、民生银行直销银行
1、发展模式
2、产品服务
3、服务渠道
4、跨界合作
5、创新战略
*三节 我国直销银行运营模式存在的问题
一、缺乏独立运营机制，不具备独立的产品研发部门
二、产品同质化严重，与母银行之间业务冲突
1、产品同质化严重，特色体现不明显
2、直销银行与母行之间业务冲突，存在竞争关系
三、营销渠道单一，缺乏高效的获客渠道
四、风险监管体系有待完善
五、客户使用体验差，缺乏对增量客户的吸引力
1、客户体验差，仅吸引本行存量客户
2、缺少客群细分，缺乏对增量客户的吸引力
3、缺乏完善的客户服务体系
*四节 国外直销银行运营借鉴
一、美国直销银行运营经验
二、德国直销银行运营经验
1、荷兰国际直销银行
2、德国信贷银行(DKB)
3、网通银行(Netbank)
三、国外直销银行经验借鉴
1、国内外直销银行比较
2、发展数据挖掘技术，拓宽获客渠道
3、强调发展信息技术，重视信息安全
4、竞争差异化，客户群体细化
*五节 我国直销银行运营完善的对策
一、加速法人化建设，建立起真正独立运营的机制
二、建立独立的产品体系，打造专属品牌
1、产品创新是直销银行的核心，建立独立的产品体系
2、打造专属品牌
三、注重营销推广，营销手段多样化
1、注重人才培养，建立专业化团队
2、加强跨界合作，整合各方资源
3、注重客户体验，营销手段多样化
四、创新获客渠道，优化获客流程
1、借鉴消费金融发展模式，利用场景化设计获得客源
2、客户定位明确，产品设计差异化
3、通过大数据手段寻求潜在客户
五、加大监管力度，完善风控机制
1、加大监管力度，尤其是对互联网技术的监管
2、注重防范业务风险，严格预防违约风险
3、遵守法律法规，合法合规经营
 
*五章 直销银行发展产品创新分析
**节 我国直销银行的产品类型
一、直销银行产品的类型分布
二、直销银行产品的类型特征
*二节 直销银行产品创新的问题
一、产品种类单一，同质性高
1、产品的单一性
2、产品的同质性
二、产品定位不清晰，推广难度大
1、产品仅吸引存量客户，缺乏内部推进动力
2、产品不具持色，无法吸引外部增量客户
3、缺乏科学的营销方式与高效的获客渠道
三、缺乏良好的用户体验机制
1、便捷性不够
2、缺乏完善的客户服务体系
四、缺乏流畅的问题反馈机制
*三节 直销银行产品创新的有利条件和制约因素
一、直销银行产品创新的外部有利条件
1、监管政策逐步放宽
2、金融消费市场需求旺盛
二、直销银行产品创新的内部有利条件
1、专业技术背景支持
2、雄厚资金实力支持
3、信誉优势
三、直销银行产品创新的制约因素
1、创新主体缺乏独立法人地位
2、互联网用户营销管理经验不足
3、缺乏具有其它行业背景的跨界人才
*四节 国外直销银行产品创新的主要经验
一、美国直销银行产品创新的经验
1、产品系统选择将色分明
2、客户群体定位广阔明晰
3、产品盈利来源结构多样合理
二、加拿大直销银行产品创新的经验
1、产品设计需嵌入推广因素
2、产品创新需关注客户体验
3、安全性与便利性需共存
*五节 加快我国直销银行产品创新的策略
一、转变产品创新的理念
1、深化增量客户为导向的产品研发理念
2、落实以客户体验为中也的产晶设计理念
二、增强产品创新的能力
1、成立独立的产品研发部门
2、学习互联网机构经验与技术
3、培养和引进专业人才
三、构建科学规范的产品研发流程
1、选取有效的客户群体分类方法
2、对目标客户群体进行需求分析
3、建立推广前的产品内测机制
4、完善推广后的客户反馈机制
四、明确产品创新的方向和特色
1、加强与互联网机构平台的合作
2、丰富直销银行产品应用场景
3、开发具有不**业背景特色的产品
五、建立健全产品创新的管理机制
1、建立有效的产品创新激励和容错机制
2、健全产品创新的风险管理机制
 
*六章 重点直销银行运营情况分析
**节 民生银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二节 江苏银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*三节 徽常有财
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*四节 兴业银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*五节 富滇银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*六节 平安橙子直通银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*七节 杭银直销
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*八节 北京银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*九节 甘肃银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十节 宁波银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十一节 你好银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十二节 青岛银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十三节 昆仑直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十四节 上海快线
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十五节 广州银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十六节 华润直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十七节 汉口银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十八节 紫金银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*十九节 “金e融”直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十节 中原直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十一节 珠江直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十二节 民泰银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十三节 日照银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十四节 青岛农商银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
*二十五节 齐鲁银行直销银行
一、银行基本情况分析
二、银行业务及产品分析
三、银行服务渠道分析
四、银行发展特色分析
五、银行发展动向分析
 
*七章 直销银行在我国推广的可行性及策略分析
**节 传统商业银行所面临的问题与挑战分析
一、基于银行内部视角分析
二、基于各商业银行间竞争视角分析
三、基于外部视角分析——互联网金融的发展对商业银行的冲击与挑战
*二节 我国推广直销银行的必要性分析
一、有利于推动商业银行调整现有业务结构
二、有利于促进商业银行优化渠道布局
三、有利于商业银行优化管理模式
四、有利于提高商业银行的创新能力
五、有利于收获“长尾群体”
*三节 直销银行在我国推广的可行性分析
一、经济可行性分析
1、基于供方角度的经济性分析
2、基于需方角度的经济性分析
二、技术可行性分析
1、电子渠道建设相对完善，品种相对齐全
2、VTM智能银行机完善直销银行线下服务
三、政策可行性分析
1、政策利好因素分析
2、政策利空因素分析
四、基于市场需求的可行性分析
1、宏观市场数据分析
2、直销银行潜在市场需求分析
*四节 直销银行在我国推广存在的关键问题分析
一、相关法律以及政策制度的空白
二、内部管理体系与市场运行机制有待完善和健全
三、营销与宣传推广工作缺乏有效手段
四、直销银行创新能力亟待加强
五、潜在的风险问题
*五节 直销银行推广策略建议
一、健全直销银行相关监管政策以及法律法规体系
1、尽快实行牌照制度，强化市场准入标准
2、实行灵活的分类监管，构建监管自律协调机制
3、建立健全相关法律法规体系，使直销银行合规化
4、公开信息披露，提高信息的透明度
二、改进内部管理组织和制度体系
1、改进内部管理组织体系
2、改进内部管理制度体系
3、建立市场运行长效机制
三、拓宽宣传推广渠道，提高营销效率
1、线上推广渠道的拓宽
2、线下推广渠道的延伸
四、提高直销银行的创新能力
1、优化业务流程
2、加快产品创新
3、创新业务发展模式
4、创新技术元素
5、加快创新能力建设
五、建立适应直销银行互联网化发展的新型风控体系
1、建立健全以信用为基础的风险控制体系
2、建立内外相结合的信用评级、评分标准
3、重视对新型风险的防范
 
*八章 直销银行风险控制策略建议
**节 直销银行风险类型分析
一、监管不利导致的风险
二、操作风险
三、洗钱风险
四、市场风险
*二节 直销银行风险控制建议
一、健全直销银行相关监管政策以及法律法规体系
1、尽快实行牌照制度，强化市场准入标准
2、分类灵活监管，构建监管自律协调机制
3、建立健全相关法律法规体系
4、公开信息披露，提高信息的透明度
二、改进内部管理组织和制度体系以防范操作风险
1、改进内部管理组织体系
2、改进内部管理制度体系
3、建立市场运行长效机制
三、提高直销银行的创新能力应对市场风险
1、优化业务流程
2、加快产品创新
3、创新业务发展模式
4、创新技术元素
5、加快创新能力建设
四、加强洗钱风险防范
五、重视对新型风险的防范
 
*九章 商业银行“直销银行”业务差异化发展策
略分析
**节 商业银行“直销银行”业务发展现状
一、国有大行“直销银行”业务分析——以工行为例
二、股份制银行“直销银行”业务——民生直销银行为例
三、城商行“直销银行”业务——以北京、江苏银行为例
四、民营银行“直销银行”业务——微众银行为例
*二节 商业银行“直销银行”业务存在的主要问题
一、客户偏向于年轻群体
二、产品同质化严重
三、非独立法人生存环境艰难
四、开展线上信贷业务难度大
*三节 商业银行“直销银行”业务差异化比较
一、商业银行“直销银行”业务差异化发展必要性
二、客户基础和定位不同
1、工行“融e行”客户活跃度不足
2、民生直销银行客户定位清晰
3、江苏银行直销银行客户基础受限
4、微众银行客户基础来源于互联网
三、产品及其品牌不同
1、工行“融e行”品牌缺乏深度
2、民生直销银行产品业绩表现不均
3、江苏银行直销银行产品有特色
4、微众银行贷款业务**
四、发展模式区别分析
1、传统商业银行发展模式为“线上+线下”
2、互联网银行——微众银行平台性质凸显
五、规模与风险程度差异
1、工行“融e行”风险事中控制不足
2、民生直销银行信息安全问题**
3、江苏银行直销银行风险体系建设不完善
4、微众银行信用和数据安全风险过大
*四节 美国商业银行“直销银行”业务差异化发展经验借鉴
一、ING Direct USA 发展策略分析
1、客户定位明确
2、薄利多销的经营理念
3、清晰的产品策略
4、“线下咖啡馆”的*特营销方式
二、Ally Bank 的优势借鉴
1、开户安全快捷
2、竞争力的产品和便捷的服务
3、 FDIC 为 Ally Bank 账户提供保险
三、BOFI——“小而美”的互联网银行
1、多渠道营销合作
2、风险控制能力强
四、我国商业银行发展直销银行的启示
1、做好精确的客户定位
2、安全一定是直销银行的运营基础
3、跨行业、多渠道合作
*五节 商业银行“直销银行”业务差异化发展策略
一、树立差异化发展理念
二、国有大行“直销银行”注重品牌独立和客户覆盖率提高
1、创立独立品牌，走特色化道路
2、提高客户覆盖面
3、选拔专业型及创新型人才
三、股份制商业银行“直销银行”优化产品并加强安全建设
1、优化产品设计
2、加强安全建设
四、城商行“直销银行”多样化营销
1、多渠道合作，增强获客能力
2、做精做好用户体验
五、民营银行丰富产品加快**市场
1、创新和丰富产品
2、独立运营，扩大宣传营销
图表目录
图表：2016-2020年我国直销银行数量规模
图表：2016-2020年我国直销银行客户规模
图表：2016-2020年网络零售总额
图表：2020年银行理财能力排名
图表：2020年银行发行能力排名
图表：银行业产业链分析
图表：2016-2020年银行理财产品发行数量及规模增长
图表：2020年银行理财产品发行主题类型
图表：2020年银行发行能力排名
图表：2020年银行理财产品币种结构
图表：2020年银行理财产品投向
图表：2020年理财产品到期收益率top
图表：2020年银信合作理财产品发行状况
图表：2020年银信产品周发行数量趋势图
图表：2020年银信产品平均收益率走势图
图表：各档期银信产品数量分布图
图表：组合类银信产品年化收益趋势图
图表：银行理财产品募集资金规模与产品收益率
图表：银行理财产品收益率曲线
图表：仅对个人发行的理财产品数量及占比变化情况
图表：各地小微企业占比
图表：小微企业行业分布图
图表：各种所有制企业中的小微企业占比
图表：小微企业发展状况问卷调查
图表：2016-2020年中国电子商务市场交易规模分析
图表：2016-2020年中国电子商务市场交易规模增长率分析
图表：2020年中国电子商务市场交易规模细分行业构成
图表：2016-2020年中国网络购物交易规模分析
图表：2016-2020年中国网络购物交易规模增长率分析
图表：2011-2020年中国网络购物网站细分市场构成情况
图表：2016-2020年中国网络购物pc端与移动端占比
图表：2020年移动网购企业份额占比
略…

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